Банківська «чистка» 2026: як не залишитися без карток через нові правила SEPA
Згідно зі свіжими звітами банківського сектору та новими вимогами НБУ щодо вступу до єдиної зони платежів у євро (SEPA), в Україні розпочалася масштабна хвиля «чистки» рахунків. Статистика розірвання ділових відносин у травні підскочила на 20–30% для фізосіб і до рекордних 50% для ФОПів: банки перейшли від формальних перевірок до жорсткого автоматизованого моніторингу.
Чому банки стали такими «нервовими»?
Аби ми могли вільно здійснювати платежі в ЄС, українські банки впровадили європейські алгоритми аналізу ризиків. Тепер система в реальному часі порівнює ваші доходи, вказані в анкеті, з фактичним рухом коштів. Якщо ви задекларували 20 тис. грн зарплати, а по карті «крутите» 80 тис. грн, рахунок можуть закрити без права на відновлення.
Головні тригери блокування у травні:
• Транзитні операції. Гроші заходять від різних людей і протягом години йдуть далі однією сумою — для банку це 100% ознака «сірої» схеми або «дропів».
• Анкетна брехня. Будь-яка суттєва невідповідність реальних обертів тим цифрам, які ви колись вказали в банківській анкеті.
• Виведення коштів із криптобірж. Просто показати баланс на Binance більше не вийде: банки вимагають повну історію транзакцій для виключення російського сліду. А ще доведеться довідками підтвердити легальність походження первісного капіталу.
Ваша «тривожна валізка» документів
Щоб не опинитися в «чорному списку», підготуйте цифрові копії вже зараз:
– Довідка ОК-5 або ОК-7 із Дії найкращий доказ вашого «білого» доходу
– Податкова декларація (для ФОПів та самозайнятих)
– Виписки з інших банків, якщо ви просто переказуєте власні кошти між своїми картками.
Пам’ятайте: тактика «відморожування» більше не працює. Якщо банк надіслав запит, відповідайте миттєво, бо для закриття рахунку системі тепер достатньо 48 годин. Для ФОПів термін може подовжуватися до 10 діб.
Джерело: OnlyBanks у Telegram.