Зачистка нових і «сплячих» ФОПів: з грудня ліміти на перекази стануть ще жорсткішими
Підтвердилась інформація OnlyBanks про нові обмеження платежів для підприємців, яку публікували ще 23 квітня. Українські банки під тиском Нацбанку та його керівника Андрія Пишного розпочали й просувають масштабний удар по схемах із використанням так званих «дропів» та фіктивного підприємництва. 25 провідних фінустанов (включаючи ПриватБанк, ПУМБ та monobank/Універсал Банк) підписали оновлений меморандум, який встановлює жорсткі стелі на вихідні операції для новостворених та відновлених ФОПів. Можна не сумніватися, що згодом підпишуть і решта.
Чому це важливо?
Регулятор та банки борються з практикою «приспаних» ФОПів — коли старий неактивний рахунок раптово починає пропускати через себе мільйони гривень. Тепер такі аномалії блокуватимуться автоматично на рівні лімітів. А ще автоматично не довірятимуть усім новоствореним фізичним особам-підприємцям і юрособам. Тож, якщо думали відкривати новий бізнес, то подумайте ще раз. Може, це не на часі.
Графік запровадження обмежень:
Для новостворених ФОПів та тих, хто відновив діяльність після тривалої паузи, діятимуть два етапи зниження лімітів:
Етап 1 (з 1 вересня 2026):
• 1 група: до 600 тис. грн/міс.
• 2 та 3 групи: до 3 млн грн/міс.
Етап 2 (з 1 грудня 2026):
• 1 група: ліміт падає до 400 тис. грн/міс.
• 2 та 3 групи: ліміт падає до 1 млн грн/міс.
Що це означає для бізнесу?
1. Прозорість понад усе. Якщо ви реально працюєте і ваші обороти вищі за ці ліміти, вам доведеться надати банку документи, що підтверджують походження коштів та суть діяльності (контракти, інвойси). Подати, а потім двічі перевірити, чи банк їх отримав, із чим також можуть бути проблеми, як пишуть користувачі.
2. Під ударом — «схемники». Нові правила роблять економічно невигідним використання «сіток» із ФОПів для виведення готівки або мінімізації податків.
3. Автоматичний фінмоніторинг. Фінустанови, що підписали меморандум (зокрема Укргазбанк, Укрексімбанк, НоваПей), тепер мають єдиний стандарт «червоних прапорців» для нових клієнтів.
Якщо ви плануєте запускати новий бізнес-проєкт або реанімувати старий ФОП наприкінці 2026 року, готуйте пакет документів заздалегідь. Банки більше не віритимуть на слово — тільки цифрам у податковій звітності.
Джерело: OnlyBanks у Telegram.