Бізнесу потрібно $60 млрд кредитів. Чому банки не поспішають видавати гроші?
На LB.ua вийшов матеріал про перспективи банківського кредитування. Один із головних висновків: українському бізнесу для нормального розвитку потрібно близько $60 млрд кредитних ресурсів, тоді як ліквідність банківської системи вже перевищує $90 млрд.
На перший погляд ситуація виглядає парадоксально. Банки мають грошей приблизно в 1,5 раза більше, ніж, за оцінками експертів, потрібно бізнесу. Однак підприємства продовжують говорити про дефіцит доступного фінансування.
Математика банківської системи
• Потреба бізнесу — $60 млрд.
• Ліквідність банків — понад $90 млрд.
• Потенційний «надлишок» ліквідності — близько $30 млрд.
Якщо перевести ці суми у гривні за поточним курсом, йдеться приблизно про 2,7 трлн грн ліквідності проти 1,8 трлн грн потенційної потреби бізнесу. Різниця — майже 900 млрд грн.
Тобто проблема вже давно не в нестачі грошей.
Чому банки не кредитують активніше?
По-перше, під час війни різко зросли кредитні ризики. Навіть маючи достатню ліквідність, банки не готові видавати кредити компаніям із нестабільними фінансовими показниками. Особливо в умовах кризової економіки зі зростаючими витратами на енергетику, персонал тощо.
По-друге, частину коштів банки вкладають у депозитні сертифікати Нацбанку та ОВДП. Це практично безризикові інструменти, які приносять гарантований дохід. Вони вигідніші за класичне кредитування, а регулятор утримує високу облікову ставку, забезпечуючи банкам чималі прибутки за цим напрямом.
По-третє, багато підприємств не можуть підтвердити прозору фінансову звітність, надати достатню заставу або продемонструвати стабільний грошовий потік.
По-четверте, не слід забувати про поточні військові ризики. Будь-яке підприємство в будь-який момент може перетворитися на вирву після ворожого бомбардування. Це становить загрозу як для працівників, так і для власників бізнесу. Що б не казали чиновники, проблема страхування військових ризиків для бізнесу досі повністю не вирішена. Банки часто-густо вимагають під час корпоративного кредитування додаткові застави, нерідко — не одну, причому вони мають бути розташовані подалі від зони бойових дій. Забезпечити такі умови можуть далеко не всі.
Прикладні фінанси
Перед зверненням до банку варто оцінити власну кредитоспроможність. Якщо компанія просить кредит на 100 млн грн, банк насамперед аналізуватиме не власну ліквідність, а вашу здатність повернути ці кошти.
Тому перевірте:
• актуальність фінансової звітності;
• достатність застави та можливість надання додаткової;
• боргове навантаження;
• структуру грошових потоків;
• кредитну історію.
Сьогодні українські банки не відчувають дефіциту ресурсів. Навпаки — вони мають ліквідності більше, ніж, за оцінками ринку, потрібно бізнесу. Головний дефіцит зараз — це не гроші, а якісні позичальники. Саме тому боротьба між банками дедалі більше зміщується від пошуку ресурсів до пошуку надійних клієнтів.
Джерело: OnlyBanks у Telegram.