«Безкоштовні» міжнародні перекази: де насправді заробляють платіжні системи?
Червень традиційно відкриває сезон підвищеної транзакційної активності із-за кордону. На цьому тлі активізувалися агресивні рекламні кампанії популярних сервісів переказів, які масово обіцяють відправку грошей із комісією 0%.
Здається, що переказати кошти родичам чи отримати оплату з-за кордону стало абсолютно безкоштовно. Проте фінансові установи не працюють як благодійні фонди. Де ж вони заробляють свої мільйони, якщо заявлена комісія дорівнює нулю? Відповідь ховається в тіні — у курсах конвертації валют.
Прихований курсовий спред
Коли сервіс гучно заявляє про відсутність комісії за переказ, свій гарантований прибуток він закладає в обмінний курс. Це називається курсовим спредом — різницею між реальним міжбанківським курсом і тим, який система пропонує клієнту.
Навіть незначне, на перший погляд, відхилення курсу непомітно «з'їдає» від 2% до 5% від загальної суми переказу. Тобто де-юре комісії немає, а де-факто ви отримуєте на кілька десятків доларів чи євро менше.
Пастка подвійної конвертації
Ще більші втрати виникають, коли система стикається з різними валютами. Наприклад, вам відправляють польські злоті, а ви приймаєте їх на українську гривневу картку.
У цьому ланцюжку часто відбувається так звана подвійна конвертація. Ваші гроші конвертуються двічі: спочатку за курсом самої платіжної системи (злоті в долар або євро як транзитну валюту), а потім — за картковим курсом вашого українського банку (долар або євро в гривню). На кожному етапі відбувається втрата коштів, яка робить такий «безкоштовний» переказ одним із найдорожчих на ринку.
Як не втрачати гроші на переказах: чітка інструкція
Щоб зберегти свої кошти, потрібно взяти процес конвертації під власний контроль.
1. Правило збігу валют. Завжди отримуйте переказ виключно в тій валюті, в якій його було відправлено. Якщо вам надсилають євро — вказуйте реквізити виключно євро-картки.
2. Використовуйте віртуальний пластик. Якщо у вас немає картки в потрібній валюті, не поспішайте приймати гроші на гривневу. У більшості українських банківських застосунків відкриття віртуальної цифрової картки в доларах чи євро займає буквально хвилину і є абсолютно безкоштовним.
3. Конвертуйте самостійно. Отримавши чисту валюту на валютну картку, ви зможете обміняти її на гривню безпосередньо у своєму банківському застосунку. Картковий курс українських банків майже завжди вигідніший, ніж автоматичні курси іноземних платіжних систем.
У фінансовому світі безкоштовних переказів не існує, існують лише перекази з неочевидними витратами. Хоча й є дешеві системи, типу SEPA, але Україна до неї ще не долучилася. Аналізуючи вигоду, завжди порівнюйте не розмір комісії, а фінальну суму в гривнях, яка «впаде» на ваш рахунок після всіх обмінних маніпуляцій.
Джерело: OnlyBanks у Telegram.