Дешевші кредити для бізнесу: як уряд оновив програми кредитування
Кабмін оновив умови державних програм пільгового кредитування (постанова № 772). Для власників бізнесу та фінансових директорів це означає нові ліміти фінансування, дешевший кредитний ресурс і жорсткіші вимоги до фінансової звітності.
Ключові зміни такі:
Максимальні суми фінансування:
• ФОП — до 3 млн грн.
• Поповнення оборотного капіталу — до 5 млн грн.
• Інвестиційні проєкти — до 60 млн грн.
• Енергонезалежність (сонячна генерація + накопичувачі) — до 250 млн грн.
• Відновлення пошкодженого майна та бізнесу в зонах ризику — до 150 млн грн.
Антикризові умови
Для підприємств, майно яких постраждало внаслідок бойових дій, ставка протягом перших двох років становить 0,1% річних, після чого зростає до 5–9%.
Дешевший кредитний ресурс
Уряд зменшив максимальну компенсаційну маржу банків у межах державної програми:
• середній бізнес — до 2%;
• малий бізнес — до 3%;
• стартапи — до 4%;
• ФОП — до 5% (раніше — до 12%).
Що це означає для бізнесу
З 1 вересня запроваджується новий критерій фінансової стійкості — модифікований коефіцієнт покриття процентів (ICR) має становити не менше 5.
Простими словами, компанія повинна мати достатній фінансовий результат, щоб упевнено покривати свої процентні витрати. Якщо показник буде нижчим, отримати новий кредит або продовжити чинне фінансування може бути складніше.
План дій
Перевірте ICR. Розрахуйте коефіцієнт покриття процентів за останньою фінансовою звітністю ще до звернення до банку.
Проведіть енергоаудит. Для фінансування сонячної генерації обов'язковою умовою є встановлення систем накопичення енергії місткістю не менше 2,5 кВт·год на 1 кВт генеруючої потужності.
Перегляньте чинні кредити. Якщо компанія вже має позики, варто ініціювати перегляд умов фінансування з урахуванням нової, нижчої маржі банків.
Хто виграє найбільше
Найбільший ефект від нових правил можуть отримати виробничі підприємства, аграрний сектор, логістичні компанії та бізнес, який інвестує у власну генерацію електроенергії.
Держава зменшила максимальну маржу банків у програмі пільгового кредитування, що підвищує шанси бізнесу отримати дешевший ресурс. Водночас вимоги до фінансової стійкості та якості звітності стали жорсткішими. Якщо компанія планує залучати фінансування найближчим часом, варто вже зараз переглянути свій кредитний портфель і підготувати фінансові показники.
Джерело: OnlyBanks у Telegram.